银行数字化转型

一、内容简介

这是一部指导银行业进行数字化转型的方法论著作，对金融行业乃至各行各业的数字化转型都有借鉴意义。

本书以银行业为背景，详细且系统地讲解了银行数字化转型需要具备的业务思维和技术思维，以及银行数字化转型的目标和具体路径，是作者近20年来在银行业从事金融业务、业务架构设计和数字化转型的经验复盘与深刻洞察，为银行的数字化转型给出了完整的方案。

全书一共6章，逻辑上可分为两部分：

• 第一部分（第1~2章） 重回顾

1. 第1章从宏观的角度梳理了全球银行业近40年来的信息化历程，以及与互联网企业的竞争与合作，目的是让读者了解信息化对银行业带来的变革，以及银行业对跨界挑战的应对。
2. 第2章以案例的形式阐述了银行在面对移动互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术时的积极态度与战略举措，银行敢于尝试和拥抱新技术，同时也有困惑和力不从心。

• 第二部分（第3~6章） 谈转型

1. 第3章首先对数字化转型给出了清晰的定义，同时分析了银行为何要数字化转型，以及转型会面临的问题。
2. 第4章讲解了银行要实现数字化转型，必须先让思维转型，核心的是业务思维和技术思维，不仅为思维转型指明了方向，而且指明思维转型的“利器”是企业架构方法论。
3. 第5章以企业架构方法为指导，给出了银行数字化转型的目标与路径，形成了一套系统的方法论。银行要实现数字化转型，必须自顶向下依次实现战略转型、架构转型、技术转型和业务转型。
4. 第6章不仅讲解了银行在数字化转型过程中应该关注的技术以及数字化转型程度的度量，而且还对银行业完成数字化转型后行业形态会发生的变化进行了预测。

二、作者简介

付晓岩

资深企业级业务架构师，有20年银行业工作经验，一直在业务和技术一线，目前就职于建信金融科技有限责任公司，担任团队管理职务，在企业级业务架构和跨界转型方面有深厚积累。

这近20年来，历经会计、信息分析、对公业务、技术开发等多个业务条线；从事过一线业务、分行部门、总行部门、子公司等多个层级的工作；认真钻研过软件工程、系统设计与分析、架构设计方面的理论知识，将其与实践相结合，不断融合设计思路，逐渐超脱原有工作经历和指导理论的限制，形成了一套自己的企业级业务架构设计方法论，并著有《企业级业务架构设计：方法论与实践》，获得出版业的多个奖项。以此方法论为基础，全面观察和总结金融行业的业务、技术发展趋势，结合过去的工作经验，又逐渐形成了对金融行业数字化转型的独特认知。

“首届全国中台战略大会”、QCon、Gdevops等大型技术会议的演讲嘉宾，InfoQ中文站、“区块链前哨”微信公众号、巴比特社区等知名技术媒体的专栏作家。独立运营公众号“晓谈岩说”。

三、目　　录

前言
第1章　“先行”而“后觉”的银行1
1.1　“先行”：银行业近40年的信息化历程2
1.1.1　昂贵的信息化基石：IBM System/360系统2
1.1.2　网络化和支付业务的发展4
1.1.3　整体架构的3次变迁8
1.1.4　金融科技给银行带来的4大变革11
1.2　与互联网科技公司竞争的16年16
1.2.1　交锋：里程碑事件16
1.2.2　技术：架构演进的比较20
1.2.3　投资：广袤的战场23
1.2.4　“和解”：短暂的握手25
1.2.5　金控和规划：监管规则逐渐统一27
1.3　“后觉”：重启数字化战略的银行们29
1.3.1　提升科技战略在整体战略中的位置29
1.3.2　为金融科技的发展投入大量资源32

第2章　新技术“竞赛”35
2.1　最理想的技术试验场36
2.2　底层竞赛：云计算、大数据与物联网37
2.2.1　云计算应用案例37
2.2.2　云计算应用的不足39
2.2.3　大数据应用案例43
2.2.4　大数据应用的挑战46
2.2.5　延伸的底层：物联网应用案例47
2.2.6　要持续接近客户49
2.3　当家“花旦”：银行的人工智能应用50
2.3.1　人工智能应用案例50
2.3.2　值得关注的RPA53
2.3.3　关于人工智能应用的思考55
2.4　渠道之争：银行的移动端应用57
2.4.1　移动端应用案例57
2.4.2　移动端竞争上的不足60
2.5　面向连接：银行的开放银行应用61
2.5.1　国外开放银行发展情况62
2.5.2　国内开放银行发展情况64
2.5.3　关于开放银行的思考66
2.6　游走边缘：银行的区块链应用67
2.6.1　国外银行的区块链应用68
2.6.2　国内银行的区块链应用69
2.6.3　银行如何应用区块链技术71
2.7　对新技术应用问题的思考76
2.7.1　对银行新技术应用情况的简要回顾76
2.7.2　银行在新技术应用中存在的关键问题78

第3章　为什么要进行数字化转型83
3.1　数字化转型到底是什么84
3.1.1　咨询公司的理解84
3.1.2　科技企业的理解86
3.1.3　银行的理解87
3.1.4　信息化与数字化89
3.1.5　笔者对数字化的理解94
3.2　银行必须进行数字化转型吗96
3.2.1　24年前的旧话重提96
3.2.2　来自区块链的挑战97
3.2.3　转型似乎已无争议99
3.3　现有银行的信息化程度如何101
3.3.1　应用水平仍然有待提升101
3.3.2　技术人员占比太低102
3.3.3　组织结构老化104

第4章　转型需要先转变思维106
4.1　数字化转型的内在是什么107
4.2　银行数字化转型需要的业务思维转变110
4.2.1　重新认识社会与客户110
4.2.2　重新认识银行业务模式112
4.2.3　重新认识竞争者117
4.2.4　重新认识监管者120
4.2.5　业务向技术靠近一步121
4.3　银行数字化转型需要的技术思维转变122
4.3.1　重新认识技术应用的体系性122
4.3.2　重新认识基础研究124
4.3.3　技术向业务靠近一步128
4.4　思维转变的利器：企业架构129
4.4.1　企业架构简介129
4.4.2　企业架构对数字化转型的意义130
4.4.3　企业架构中最容易被忽视的一环：业务架构131

第5章　数字化转型的路径与目标134
5.1　数字化转型总体路径135
5.2　战略转型137
5.2.1　战略与企业架构的关系137
5.2.2　银行数字化战略139
5.3　架构转型153
5.3.1　数字化银行的关键能力和价值链结构153
5.3.2　数字化银行的基本活动156
5.3.3　数字化银行的支持活动160
5.4　技术转型170
5.4.1　基于企业架构的技术管理170
5.4.2　关注数字孪生175
5.5　业务转型176
5.5.1　总体模式的变化177
5.5.2　业务大类的变化180
5.6　外部支持184
5.6.1　信用体系建设184
5.6.2　数据保护策略186
5.6.3　基础设施管理186
5.7　小结188

第6章　对数字化银行的展望190
6.1　银行形态彻底改变191
6.1.1　视觉方面191
6.1.2　数字人类193
6.1.3　语音交互方面193
6.1.4　数字身份194
6.1.5　法定数字货币194
6.1.6　数字孪生195
6.2　与全社会连接196
6.3　应关注的关键技术199
6.4　对转型程度的衡量201
6.4.1　信息化高级阶段201
6.4.2　数字化阶段203

尾　声　冷静看待数字化205
附录A　关于数字货币可能诱发现金社会的经济活动的模拟及思考209
附录B　对第二曲线理论的认识和银行业的应用建议219